Faktoring zabezpieczony gwarancjami

Faktoring zabezpieczony gwarancją KUKE to rozwiązanie, którego celem jest poprawa płynności finansowej eksportera działającego w silnie konkurencyjnym otoczeniu międzynarodowym. Dzięki gwarancji ubezpieczeniowej udzielonej przez KUKE, KUKE Finance może finansować należności eksportera, który ma trudności z uzyskaniem finansowania na rynku lub zwiększyć wartość dotychczasowego finansowania. KUKE gwarantuje terminową spłatę zobowiązań eksportera wobec faktora z tytułu limitu faktoringowego przyznanego eksporterowi w złotych lub walucie obcej.

Gwarancja KUKE ma zastosowanie do faktoringu odwrotnego (zakupowego) i faktoringu niepełnego (z regresem).

Korzyści dla eksportera

• Faktoring odwrotny poprawia płynność finansową eksportera poprzez wydłużenie terminu spłaty zobowiązań, np. gdy za wystawioną z 14-dniowym terminem płatności fakturę zapłaci KUKE Finance w dniu jej wymagalności, a eksporter ureguluje swoje zobowiązanie wobec faktora po kolejnych 60 dniach.
• Polski lub zagraniczny dostawca eksportera uzyskuje pewność otrzymania zapłaty za przesłane komponenty, surowce lub materiały, dzięki czemu eksporterowi łatwiej jest wynegocjować korzystne warunki dostaw.
• Faktoring zabezpieczony gwarancją KUKE daje polskiemu eksporterowi możliwości uzyskania od dostawcy korzystnych warunków płatności, np. długiego kredytu kupieckiego, dzięki czemu obniża swoje koszty.

Najważniejsze warunki współpracy

• Aby uzyskać gwarancję od KUKE, średnie przychody netto firmy z tytułu sprzedaży eksportowej w trzech z pięciu lat przed wystawieniem gwarancji nie mogą być mniejsze niż 20 proc.
• Kwota gwarancji stanowi 80 proc. wartości należności wykupionych przez KUKE Finance od eksportera.
• Maksymalny okres gwarancji wynosi 12 miesięcy.

Współczesne przedsiębiorstwa muszą stawić czoła różnym rodzajom ryzyka, w tym ryzyku kredytowemu, operacyjnemu i rynkowemu. Faktoring zabezpieczony gwarancjami stanowi skuteczne narzędzie zarządzania ryzykiem, umożliwiając przedsiębiorcom przeniesienie jego części na instytucje finansowe. Dzięki temu przedsiębiorstwa mogą skoncentrować się na swojej podstawowej działalności, zwiększając efektywność operacyjną.

Gwarancje oferowane przez KUKE stanowią dodatkową warstwę ochrony dla faktorów, co sprawia, że podmioty te są bardziej skłonne do współpracy z przedsiębiorstwami, które mogą mieć trudności z uzyskaniem finansowania na tradycyjnych warunkach.

Faktoring zabezpieczony gwarancjami znajduje zastosowanie w wielu branżach, od produkcji przemysłowej, przez handel, aż po usługi. W sektorze produkcyjnym, faktoring pozwala na szybkie uwolnienie środków zamrożonych w należnościach, co jest kluczowe dla utrzymania ciągłości produkcji i terminowego realizowania zamówień. Dzięki gwarancjom, firmy mogą negocjować lepsze warunki płatności z dostawcami surowców, co przekłada się na optymalizację kosztów produkcji.

W handlu, szczególnie międzynarodowym, faktoring eksportowy zabezpieczony gwarancjami umożliwia ekspansję na nowe rynki, minimalizując ryzyko związane z opóźnieniami w płatnościach czy niewypłacalnością kontrahentów. Umożliwia to przedsiębiorcom szybkie reagowanie na zmieniające się warunki rynkowe i dostosowanie oferty do potrzeb zagranicznych klientów.

Gwarancja spłaty limitu faktoringowego jest oferowana przez Bank Gospodarstwa Krajowego (BGK) z Funduszu Gwarancji Kryzysowych. BGK gwarantuje firmie faktoringowej terminową spłatę zobowiązań wynikających z limitu faktoringowego przyznanego przedsiębiorcy w złotych lub walucie obcej. Gwarancja BGK ma zastosowanie do faktoringu odwrotnego (zakupowego) i faktoringu niepełnego (z regresem).

Celem gwarancji jest dostarczanie płynności przedsiębiorcom działającym w utrudnionych warunkach zewnętrznych. Rozwiązanie zachęca faktorów do współpracy z przedsiębiorcami w sytuacji kiedy nie dysponują oni zabezpieczeniem w formie portfela scedowanych wierzytelności w faktoringu odwrotnym lub kiedy jakość portfela wierzytelności w faktoringu niepełnym nie spełnia wszystkich wymogów faktora.

Najważniejsze warunki współpracy

• Gwarancja obejmuje do 80 proc. wartości wierzytelności wykupionych przez faktora od przedsiębiorcy.
• Maksymalna kwota gwarancji wynosi 200 mln zł.
• Gwarancja musi być udzielona do 31 grudnia 2022 roku.
• Maksymalny termin wymagalności wierzytelności lub zobowiązań objętych gwarancją wynosi 180 dni dla faktoringu niepełnego i 240 dni dla faktoringu odwrotnego.

Więcej informacji o gwarancji spłaty limitu faktoringowego znajduje się na stronie Banku Gospodarstwa Krajowego.